前三季度银行不良率普遍下降，央行拟定个人征?
近日，上市银行三季报披露。贝壳财经记者发现，今年9月末，42家上市银行中有22家不良率较去年底下降，10家持平，10家银行不良率上升。其中紫金银行涨幅最大，不良率达到1.35%，较上年末上升11个基点。 “银行业资产质量仍存在潜在担忧。”中金公司银行业分析师林英奇表示，目前，零售银行信贷领域的关注率和超额率仍在上升。与此同时，房地产“保交资产”过程完成，部分企业开始债务重组过程，也可能造成房产质量波动。值得注意的是，中国人民银行行长潘功胜中国央行此前公开表示，中国人民银行将研究落实支持个人信用修复的政策措施。多位业内人士指出，政策明确释放了一个信号，只要积极履行义务、纠正错误，信用就可以恢复。对于金融机构而言，鼓励借款人修复信用，本质上是鼓励其偿还超额债务，这可以帮助银行收回超额贷款，提高资产质量。 22家银行的资产质量有所改善，表现良好的银行达到10家。北科财经记者分析显示，42家A股上市银行资产质量总体保持稳定。 42家银行中，有22家银行不良率下降。其中，西安银行不良率较去年底下降幅度最大，下降19个基点，但不良率仍达1.53%，在上市银行中处于较高水平。重庆银行不良贷款率较去年底下降11个基点至1.14%。与此同时，宁波银行、杭州银行、无锡银行等10家银行不良率与上年末持平。其中，8家银行不良贷款率低于1%。不过，10家银行的综合不良率较上年末有所上升。其中，紫金银行不良率较去年底上升11个基点至1.35%。厦门银行不良率上升6个基点至0.80%。事实上，今年第三季度，银行加强了对不良贷款的控制。多位企业高管在三季度简报中指出，未来相关管控将进一步加强。紫金银行副行长王其国表示，未来的重点是主动管控。提前进行风险排查，确定客户信用到期前了解客户的还款意愿和能力，提前做好风险应对准备。树立克服客户痛苦的工作理念。对于暂时经营困难的现有客户，要懂得不扩大风险敞口、不弱化担保程序的原则，易于运用展期、借新还旧等措施降低风险。综合运用现金清收、诉讼追收、资产转让、坏账核销等手段，加快处置进度，防范风险化解和扩大。银行将加强贷后管理的有效性，通过面对面沟通，真实了解客户经营状况、资金周转情况和隐性负债情况。同时，还将支持银行对零售贷款进行智慧贷后，利用系统模型瞄准有现场需求的客户。借后提高准确性。贷后的可用性。 “到2025年三季度末，华夏银行将加大不良贷款处置力度。”华夏银行行长曲刚表示，今后，华夏银行将减少不良贷款。同时，严格按照监管要求计提贷款损失准备，确保拨备覆盖率持续满足监管要求。数据显示，华夏银行三季度末不良贷款率为1.58%，较上年末下降基点。此外，贵阳银行高管还表示，三季度末该行不良贷款率较二季度末小幅下降，主要原因是持续深化风险管理体系建设，优化信贷结构，强化全债管理，加大不良资产处置力度。ts。不良贷款率得到有效控制，拨备指标继续保持稳定。本行将继续加强资产质量管控，保持审慎稳定的风险偏好。预计未来物业质量将继续保持稳定。部分银行零售不良贷款仍在上升，引发对未来资产质量的隐忧。在各家银行的业绩简报中，零售贷款和房地产贷款的不良情况备受关注。贝壳财经记者发现，近年来，零售不良贷款仍在上升，成为增加银行整体不良贷款的重要部门。交通银行三季报显示，9月末，零售贷款不良金额约403.77亿元，不良率为1.42%，同比上升0.08个百分点。从六月底开始。招商银行零售贷款（不含信用卡）不良金额65.69亿元，同比增加9.56亿元，信用卡新增不良贷款297.18亿元，同比增加26.44亿元。交通银行董事会秘书何兆斌表示，2025年第三季度业绩简报目前，受宏观经济环境、房地产市场、债务周期等外部因素影响，居民支付能力有所下降，零售资产整体质量仍存在下行压力。下一阶段，交通银行将继续加强零售贷款资产质量管控。招商银行风险管理部总经理徐明杰在三季度简报中表示，零售不良贷款同比增加主要是由于2022年底经济表现疲弱带来的令人沮丧的影响，总体上是在可控范围内的。除住房贷款外，优质零售地产不良贷款、小微企业、消费贷款、信用卡贷款等继续好转。事实上，近年来零售不良贷款总体有所增加。航数据显示，今年年中，42家A股上市银行中，有30家披露了个人贷款不良。其中，4家个人不良贷款率小幅下降，23家银行不良贷款率上升。林英奇指出，零售领域的关注率和超额率仍在增加，相对不良率剪刀差在拉大，表明相关领域潜在的房地产质量压力依然存在，未来需要重点关注。此外，对于房地产的冷门，徐明杰表示，今年三季度，房地产银行不良资产负债表和不良率在连续10个月上升后首次出现季度小幅下降。然而，尽管市场调整的规模和持续时间超出预期，部分客户的还款能力仍面临压力。若客户在公开市场出现违约，招行将按照保证资产交割的原则，优先解决开发贷款管理中的后续问题。同时，根据金融第十六条的规定，招商银行将对遇到暂时困难的房地产企业给予支持。在资产分类方面，银行也会严格按照相关标准对资产进行分类。个人信用救助政策正在酝酿，好信号即将出炉。 “明显感觉到客户的资质“近年来，信贷业务从业人员对贝壳财经记者表示，近年来，由于部分客户就业状况发生变化，支付能力减弱，因此出现了一些超额情况。这种极端情况也会让他们在后续的贷款审批中变得更加被动。针对这种情况，中国人民银行行长潘功胜日前表示，中国人民银行正在研究实施一次性个人信贷救助政策。自Covid-19疫情以来，还清了一定金额的贷款，违约信息将不会显示在征信系统中，这一措施计划于明年初实施，这项个人信用救助政策也被业内认为对个人和金融机构来说是双重利好。g 个人的“护照”，可以帮助他们改善生活、实现个人发展（如创业融资）。同时，金融机构还可以提高资产质量。招商联盟首席研究员董希淼表示，对于个人来说，有助于破解“失信则终身不保”的难题。过去，一旦出现不良信用记录，可能会在贷款、求职、租房、出行等多方面受到限制，而且这种影响会持续多年。修复机制为那些非恶意失信的人提供了一条“出路”，积极改正错误，避免因错误而长期受到限制。这将鼓励个人主动还清债务、处理历史遗留的信用问题，而不是“倾家荡产”。良好的信用是现代社会公民享受生活的基础金融服务（例如住房贷款、汽车贷款和消费贷款）。 “对于金融机构来说，这些人经历了失信的教训，可能会更加热爱信用，更加诚实。”董希淼表示，鼓励贷款人修复信用，本质上是鼓励他们重新陷入过度负债，这可以帮助银行收回超额贷款，改善资产质量。同时，信用修复机制让那些已经“陷入困境”但有能力、有意愿重新出发的人能够得到金融支持。金融机构可以将信用修复后的“前违约者”重新整合到其服务中，这有助于扩大具有增长潜力的客户群。此外，中国指数研究院认为，此时公布的个人信用救助政策，必将帮助这些因短期困难而信用受损的群体恢复正常融资渠道。LS。这些政策将帮助符合条件的居民修复信用。部分因疫情信用报告逾期的居民，有真实的MGA信用报告。目前有购房需求、有支付能力的人员，将重新获得购房贷款资格。同时，这一政策也有利于恢复市场预期，增强市场信心。新京报贝壳财经记者蒋帆编辑陈莉校对穆向同
